一、信贷人员风险管理意识的不足与改进措施
（一）识别风险意识的薄弱环节
在信贷业务的日常运营中，尤其在部分支行的操作过程中，存在明显的程序漏洞和监管不严的问题。这些支行在进行贷款发放时未能严格遵守既定的操作规程，导致贷款审批过程中的审核把关不足。由于信贷管理人员风险管理意识的不足，常常对贷款调查的严谨性缺乏必要的重视，结果是调查材料中频繁出现虚假信息、谎报和瞒报等不真实情况，这不仅影响了贷款的质量，也增加了银行运营的风险。
（二）加强检查与培训的有效举措
为了有效对抗和缓解上述风险，采取了一系列优化措施。一是，强化了对信贷业务的检查力度，严格执行了所谓的“三查”责任制，即对借款人、用途和还款来源的全面调查。对于在“三查”中发现的问题，实行直接问责，确保每一个环节都能得到充分的执行和监督。二四，部署了定期的风险培训计划，旨在提升信贷人员对风险的敏感度和操作的规范性，通过这些培训加强员工对风险防控的认知和技能，确保他们在面对复杂情况时能够采取正确的行动策略。
二、贷款管理不严与内控制度的强化措施
（一）贷前调查的深入与精准
在贷款管理过程中，贷前调查是确保贷款安全的关键一环。观察到部分支行在执行贷前调查时，未能深入分析借款人的还款能力，特别是对借款人的主要还款来源（即借款人的主要收入来源）的调查不够深入，而是过分依赖于第二还款来源，即借款抵押物的变现能力。这种做法忽视了评估借款人自身偿还能力的重要性，增加了贷款违约的风险。
（二）贷时审查的全面加强
部分支行因人手不足，导致内勤人员需兼职参与贷审工作，这种做法虽然暂时解决了人力资源的紧张，但也带来了决策失误的风险。这些内勤人员对借款人的基本情况了解不够，无法做出准确的信贷决策，同时审贷分离的原则也未能得到严格执行，从而增加了贷款风险。
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